Медицинская страховка для студентов в Чехии: как не переплатить

Всего 50% от стоимости, и годовая страховка, необходимая для продления визы, у тебя в кармане. Остальную часть стоимости можно оплатить в течение 9 месяцев без процентов и доплат.

Содержание:

1. Какая страховка в Чехии лучше?
2. Осторожно, неправдивая реклама!
3. Какие можно сделать выводы?

Страховка для студентов в Чехии — не просто полезная, а необходимая вещь. Абсолютно всем иностранным студентам нужно оформлять страховку в Чехии, чтобы получить визу и учиться в чешском вузе. Не важно, будете вы использовать страховку по назначению или нет, ее необходимо оформить.

Это отлично понимают чешские страховые компании и фирмы-посредники. И, в связи с этим, многие из них наживаются на студентах. Часто посредники завышают цены, добавляя бесполезные бонусы и дополнительные услуги.

В данной статье мы разберем текущую ситуацию со страховками для иностранцев в Чехии и то, как страховые компании стараются нажиться на наивных студентах.

Какая страховка в Чехии лучше?

Первое, что каждый студент должен понять, это то, что все страховки одинаковы.

Для получения визы вам нужно, чтобы ваша страховка выполняла 3 обязательных условия:

• была комплексной;
• имела лимит страховых выплат не менее 60 000 евро;
• покрывала вакцинацию. 

Все остальные условия опциональны и часто вовсе не являются необходимыми для студентов. Многие страховые компании и посредники, с целью завысить цену на страховки, добавляют к своим предложениям дополнительные услуги или повышают лимит страховых выплат до 80 000 евро.

Но вот здесь есть загвоздка. Многие студенты не используют даже половины лимита в 60 000 евро, что уж говорить о 80 000 евро. То есть, вы никогда не воспользуетесь предложенной суммой сполна, но заплатите за возможность ею воспользоваться.

Ни для кого не секрет, что страховые компании зарабатывают с того, что с вами ничего не случится. Никто так не переживает о состоянии вашего здоровья, как страховая. Вы купили страховку за 12 000 крон и не воспользовались ею? Компания заработала просто на том, что оформила вам полис. И самыми любимыми клиентами страховых не зря являются студенты. Дело в том, что студенты очень редко обращаются к врачу. Во-первых, они молоды и здоровье у них хорошее, а во-вторых, они попросту не хотят идти к врачу, даже если чувствуют себя неважно. В соответствии с отчетами страховых компаний, средняя страховая выплата для студентов составляет примерно 2000 крон за год. Представьте, сколько вы переплатите, покупая страховку за 12 000 крон?

Та же ситуация и с дополнительными услугами. Комплексная страховка предполагает, что для вас будут покрыты затраты на все важные медицинские услуги. Нюансы есть только для посещения стоматолога (ни одна страховка не покроет вам все виды стоматологических услуг) и для беременных (при беременности оформляется иной вид страхования). Если к комплексной страховке вам предлагают еще какие-то услуги, стоит понимать, что вас стараются развести, чтобы вытянуть из вас побольше денег.

Все комплексные страховки одинаковы. Вам остается лишь выбрать среди них ту, которая будет иметь наиболее приемлемую цену.

Нас обманывают и нарушают закон

Крупный страховой маклер START Insurance s.r.o долгое время привлекал внимание студентов активной рекламой и множеством не менее известных представителей, среди которых, например, redpanda.cz, podebrady.ru, Центр Страхования №1 в Брно.

Данная команда настолько активно захватила информационное поле, что многие студенты не задумываясь покупали страховки именно от START Insurance s.r.o. Они не проверяли другие предложения, чтобы не тратить время, и доверяли столь популярной компании, которая уверяла, что имеет все необходимые лицензии.

Но, как выяснилось, эта компания неоднократно появлялась в регистре нарушений страховых посредников, созданном Чешским национальным банком (далее ЧНБ).

Для проверки ЧНБ взял 29 договоров START Insurance s.r.o. По итогу проверки в каждом договоре были выявлены нарушения, и практически в каждом договоре нарушений было больше одного. После этой проверки фирма была оштрафована за нарушения в оформлении договоров.

Одним из примеров является то, что с начала 2020 года фирма продавала страховки MAXIMA за 12 000 крон, в то время, как параллельно среди ее предложений были страховки ERGO за 9000 крон. Обе эти страховки комплексные, поэтому покрываемые ими страховые случаи были практически идентичны. Но и это еще не все. Те же страховки ERGO в других фирмах продавались дешевле на 20%.

И ничего странного в этом нет. START Insurance s.r.o берет 60% комиссии от цены страховки MAXIMA, и чем она дороже, тем больше они получают. Поэтому компания активно продвигала именно эту страховку, заманивая студентов бонусами. К слову, предлагать бонусы только к определенной страховке тоже незаконно.

Какой вывод из этой истории? Он состоит в том, что не стоит вестись на рекламу. Вам будут делать очень “вкусные” предложения. Но это лишь пыль в глаза. Посредники заинтересованы в собственной выгоде и будут стараться наиболее ярко прорекламировать для вас тот вариант страхования, который выгоден именно им. Поэтому держите в голове тот факт, что вам нужна комплексная страховка с лимитом страховых выплат 60 000 евро и покрытием затрат на вакцинацию. Такое предложение сейчас есть у каждой страховой компании. Нет лучших или худших, просто выберите наиболее адекватную цену.

Ознакомиться с архивом административных дел Чешского национального банка вы можете здесь. 

Страховка в первую очередь оформляется для получения или продления визы в Чехии. Подробнее о долгосрочной визе и нововведениях в процессе ее оформления вы узнаете из этого видео:

Осторожно, неправдивая реклама!

А теперь давайте более подробно поговорим об акциях, скидках и бонусах. Это особая тема, ведь практически каждый студент ведется на рекламу с “особыми предложениями”.
Но вы помните, о чем мы говорили выше? Все страховые компании заботятся о своей выгоде. И в каждой акции есть свой подвох. Главная задача рекламы — заманить клиентов в офис и уже там вас начнут раскручивать. 

Лимиты выплат

Наиболее популярным бонусным предложением являются завышенные выплаты. И, поскольку всем известно, что в страховках довольно специфические условия покрытия стоматологических услуг, страховые компании манипулируют этим.

Например, в рекламе может фигурировать сравнение лимита выплат за стоматологические услуги от конкурирующей компании и непосредственно рекламирующейся компании. Конечно же, у конкурентов покрытие будет ниже, например, 5000 крон, в то время, как у компании, рекламу который вы читаете, лимит будет достигать 25 000 крон. Разница кажется феноменальной, и студент готов переплатить за страховку 5000-6000 крон, лишь бы получить пятикратную выгоду.

И вот, вы покупаете дорогую страховку, и со спокойной душой идете к стоматологу. Вам делают пломбу и выставляют чек, говоря при этом, что страховка не покрывает данный вид услуг. И разобравшись в ситуации вы понимаете, что обещанные 25 000 крон выплатят только за неотложную помощь. За пломбу придется платить самостоятельно. И даже если вам понадобится анестезия или удаление зуба, то вам выплатят примерно 120 и 315 крон соответственно. Что совсем не покрывает реальные затраты. Получается, что даже если вам понадобится серьезное неотложное лечение зубов, которое за год редко может случиться более 1 раза, вы даже не сможете полностью исчерпать лимит в 5000 крон. Что уж говорить о лимите в 25 000 крон. 

Красивые большие суммы это лишь повод обратить ваше внимание и создать иллюзию выгоды. Стоит лишь посмотреть внимательно на условия страхования и ценник страховой компании, и вы сразу увидите, что на самом деле нет смысла переплачивать. 

Обманчивая цена

Сейчас в рекламе все стараются указывать цену. Страховые компании отлично знают, что клиенты не обратят внимание на объявление, если не увидят цену предложения. Но указанная стоимость продукта в рекламе не гарантирует вам, что вас не обманут.

Рекламное предложение может говорить о выгодных условиях страхования за 6 000 крон, но как только вы доберетесь до офиса компании, вам начнут рассказывать, что страховка из рекламы вам не подойдет. И если вы думаете, что сможете устоять под напором менеджера, не спешите с выводами. Вас будут пугать, что страховка по низкой цене не будет принята в визовом центре, что ее лимита выплат вам не хватит и на половину лечения сезонного гриппа. Поверьте, опытные менеджеры знают, на какие болевые точки нажать, чтобы убедить клиента купить более дорогую страховку.

Таким образом, придя за страховкой по цене в 6000 крон, вы выйдете со страховкой за 12 000 крон. И только потом, разобравшись в ситуации, вы с горечью осознаете, что эта страховка на самом деле ничем не лучше, и в любой другой компании вы могли купить полис с тем же наполнением в 2 раза дешевле. 

Помните о том, что вся информация, которая дается вам в устной форме, как правило, незаконная.

Продажа по ценнику — редкость

Студенты редко обращаются к врачам, и большинство из них вряд ли бы оформляли страховку, если бы она не была нужна для визы. В связи с этим часто возникает запрос на скидку. Вот только чаще всего, попросив скидку, вы услышите отказ. Причиной будет служить то, что стоимость установлена по ценнику страховой компании, поэтому “как бы мы ни хотели, мы не можем сделать вам скидку”.

Но на самом деле это не так. В связи с тем, что посредники получают свои комиссии со страховок, их интересуют именно дорогие полисы. По этой же причине цены по прайсу страховой компании посредники устанавливают только на дешевые полисы до 1000 крон, так как скидки на них не интересуют покупателей.

А вот на более дорогие страховки скидки все же устанавливают. И честные страховые компании готовы предложить своим клиентам эти скидки. Продажа страховок по ценнику страховой компании — это возможность нажиться на студентах. 

Полезные фразы и слова для похода к врачу вы найдете в этом уроке Разговорного чешского:

Какие способы мошенничества используют страховые посредники?

Чтобы привлечь ваше внимание, страховые посредники повышают свою уникальность и уникальность своих предложений при помощи манипуляций. Но очень часто это не просто замена фактов, а реальное нарушение законов.

Давайте рассмотрим типы незаконных махинаций на примерах Центра Страхования №1 и RedPanda:

• Данные компании утверждали, что являются партнерами страховых компаний AXA, Uniqa, Ergo и pVZP. На самом же деле они лишь являются субагентами компании START Insurance s.r.o. Об этом свидетельствует Регистр Чешского национального банка. 
• Компании предлагали сервис PREMIUM CARE CLUB, который включал визовый сервис и другие второстепенные услуги. При этом данный пакет предоставлялся по завышенной цене в 12 000 крон. Важно понимать, что в соответствии с §52 Закона Чехии о дистрибуции страхования, на стоимость страхового продукта не должно влиять предоставление компанией второстепенных услуг. Если дополнительные услуги все же есть, они должны предлагаться в дополнение ко всем страховым полисам, предложенным компанией. 
• Центр Страхования №1 и RedPanda рекламировали страховку MAXIMA, утверждая, что она имеет большие лимиты выплат и большой список врачей для обращения, а, в сравнении с государственными страховками, у MAXIMA более выгодная цена. Вот только в рекламе не упоминается то, что с любой комплексной страховкой вы можете обратиться к любому врачу, если предоставленные врачом услуги покрываются страховой компанией. О завышенной цене страховых выплат и ее бесполезности мы уже говорили выше. А что касается государственного страхования, то оно покрывает больше услуг, чем коммерческое, поэтому его цена выше.

Таким образом, использование данной информации в рекламе не просто обман клиентов, но и нарушение закона. 

С детальным разбором всех нарушений компании Red Panda вы можете ознакомиться здесь. 

Какие можно сделать выводы?

Подытожим вышеизложенную информацию:

• Все комплексные страховки предлагают очень схожий список покрываемых услуг. Поэтому вам нет смысла платить больше. Просто выбирайте хорошую цену.
• Для продвижения своих услуг, страховые посредники часто используют незаконные методы и ложь. Поэтому очень важно перед покупкой страховки ознакомиться с предложениями разных компаний и выбрать наиболее выгодное из них. 
• При выборе страховки важны 3 условия: лимит страховых выплат 60 000 евро, комплексное страхование и вакцинация. Все эти условия сейчас предлагают все компании. Не нужно переплачивать за дополнительные услуги, они вам не понадобятся. 

Не дайте страховым компаниям вас обмануть. Выбирайте выгодную цену и получайте все необходимые услуги! 

Собираетесь учиться в Чехии? Тогда всю необходимую помощь вы получите в Пражском Образовательном Центре. На курсах, которые проходят в Праге, Брно, Пльзене и Либерце студенты изучают чешский язык, готовятся по профильным предметам и получают поддержку на всех этапах поступления в чешский университет.
Путь в чешский вуз начинается с Prague Education Center!

Подать заявку